根據《日經》報導指出,因為受到原油價格下跌和對中國經濟不安的影響,日本央行上月初祭出一帖猛藥─「宣布負利率政策」。

民間銀行存入日本央行的部分存款,將從本月開始適用-0.1%的利率,未來甚至有可能更低。(註1)


日本負利率政策指的是「銀行跟央行存款的話沒利息,還要扣錢」。主要目的就是希望銀行可以把閒置的資金拿出來,盡可能放款給企業,提高企業投資意願,進而促進經濟的成長,缺點是貨幣會因此進一步貶值。(註2)

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這帖猛藥可能產生的副作用:

1.未對症下藥
富士通總研Martin Schulz表示:「日本不是銀行不願意借錢,而是企業看不到投資的機會,沒有貸款投資的需求,即使利率變成負的,還是不會有什麼改變。」,因為企業需要的是投資機會,這不是單靠貨幣政策就能起作用的。 (註3)

各界專家學者一致認為負利率實際對經濟景氣刺激幫助有限,例如歐洲央行、丹麥、瑞士及瑞典早已採取負利率政策,但至今仍然持續與通縮奮戰,成效不佳。

2.引發亞幣競貶
瑞穗銀行策略師Ken Cheung認為,日本央行採用負利率,加大了包括中國央行在內的其他央行進一步放寬貨幣政策的壓力,這一決定將加劇美聯準會與其他地區間的貨幣政策分歧程度,引發亞幣競貶,進而推動美元走強。(註4)

3.人民幣兌美元的貶值
中國目前是日本的第一大貿易夥伴,日本是中國的第二大貿易夥伴。中國國際經濟交流中心經濟研究部部長徐洪才指出,日本央行的負利率政策透過這層關係直接影響到人民幣匯率與中國的外貿進出口、不利於中國對日本的出口,同時也加大人民幣兌美元的貶值壓力。(註5)

4.日本房價將下跌
許多投資者因為負利率政策產生赴日本投資房地產的想法。不過,許多銀行業者(德意志銀行、瑞穗及富士通總研等機構)也提醒,負利率政策畢竟不是正常的機制,對於日本經濟、房市僅能有短期效益,若整體經濟環境仍不健全,房市、股市再好也只是「海市蜃樓」,隨時可能泡沫化,赴日投資要更慎重考慮。(註6)

美元資產將成為海外投資首選

全球經濟動盪不安,僅美國啟動循環升息機制,其他主要國家反向推動量化寬鬆政策,恐加劇金融市場波動,加上國際油價持續走低,地緣政治風險升高,諸多不確定因素仍使全球景氣具下行風險,美元資產將進入主升段行情,今年持續看升的美元將成為海外投資首選。

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